Le autorità di regolamentazione statunitensi danno il via al controverso tentativo di aumentare il capitale bancario

L'Empire state Building e lo skyline di Manhattan sono raffigurati dal Summit presso l'osservatorio One Vanderbilt di Manhattan a New York City, Stati Uniti, 14 aprile 2023. REUTERS/Mike Segar/file Photo

WASHINGTON, 27 luglio (Reuters) - Le autorità di regolamentazione statunitensi hanno lanciato giovedì un'iniziativa ambiziosa che ordinerebbe alle grandi banche di accantonare miliardi in più di capitale per proteggersi dai rischi, anche se una risposta tiepida da parte del capo della Federal Reserve ha sollevato dubbi su come il piano potrebbe modifica prima del suo completamento.

La proposta di raccogliere capitale complessivamente del 16%, avanzata da tre regolatori bancari statunitensi, rivedrebbe il modo in cui le banche misurano la rischiosità del loro comportamento e, di conseguenza, la quantità di capitale che devono trattenere come riserva.

La Fed, la Federal Deposit Insurance Corporation e l’Ufficio del controllore della valuta hanno concordato di pubblicare la proposta di oltre 1.000 pagine per un feedback pubblico, che il settore bancario sta già criticando aspramente. L’industria sta già avvertendo che un aumento così grande potrebbe costringerli a ridurre i servizi, aumentare le tariffe o entrambi.

In una dichiarazione, il presidente della Fed Jerome Powell ha affermato di essere favorevole a presentare le proposte per un commento, ma ha rapidamente dettagliato numerose domande relative al piano, affermando che i regolatori hanno un “difficile equilibrio” da trovare.

"Il Congresso e il popolo americano si aspettano giustamente che raggiungiamo un regime normativo efficace ed efficiente che mantenga forte il nostro sistema finanziario e protegga la nostra economia, senza imporre più oneri del necessario", ha affermato.

Powell ha affermato in passato che l’agenda normativa della Fed è stabilita principalmente dal vicepresidente per la supervisione Michael Barr, che ha guidato la proposta. Ma il suo sostegno misurato incombe su un’agenzia che dà priorità al consenso quando possibile. Diversi funzionari hanno notato l'interesse a ricevere feedback sulla proposta, suggerendo che i cambiamenti saranno imminenti.

"Questo è il livello massimo di quanto ci aspettiamo che questi requisiti patrimoniali saranno onerosi per le banche regionali e le mega banche. I cambiamenti in risposta ai commenti dovrebbero moderare queste proposte, anche se l'impatto rimarrà materiale per le grandi banche", ha affermato TD Cowen l'analista Jaret Seiberg in una nota di ricerca.

La proposta segna il primo di un ampio sforzo volto a rafforzare la vigilanza bancaria, in particolare sulla scia delle turbolenze primaverili che hanno visto il fallimento di tre grandi società finanziarie.

Barr ha detto che terrà conto dei prossimi commenti sulla proposta, ma giovedì ha sottolineato la necessità di un capitale solido.

"Né i regolatori né i direttori bancari possono prevedere tutti i rischi, o il modo in cui i rischi potrebbero essere amplificati e propagati", ha affermato in un commento preparato.

Il pacchetto è stato contrastato dai funzionari repubblicani della Fed e della FDIC, che hanno sostenuto che fosse fuorviante e oneroso. Tali preoccupazioni sono state riprese dalle banche e dai membri repubblicani del Congresso prima della pubblicazione del piano, segnalando una strada lunga e accidentata da percorrere per finalizzare la massiccia revisione.

Si prevede che lo sforzo durerà anni, con i regolatori che solleciteranno commenti fino al 30 novembre, con l’intenzione di implementare pienamente le nuove regole entro la metà del 2028.

La norma proposta, che implementerebbe un accordo del 2017 del Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria, mira a rivedere il modo in cui le banche misurano la propria rischiosità e, di conseguenza, quante riserve devono mantenere come protezione contro le perdite.

Nello specifico, il piano modifica gli indicatori di rischio per i prestiti bancari, le attività di negoziazione e le operazioni interne. In molti casi, il piano eliminerebbe l’uso di modelli interni bancari per misurare vari tipi di rischio, optando invece per un approccio standardizzato, che secondo le autorità di regolamentazione produrrebbe risultati più coerenti e comparabili, oltre a raccogliere capitale complessivo.

La proposta annulla anche i precedenti aiuti per le banche con asset superiori a 100 miliardi di dollari, dopo che diverse aziende di medie dimensioni erano fallite in primavera. Secondo il piano, le banche di quelle dimensioni dovrebbero tenere conto degli utili e delle perdite non realizzati sui titoli disponibili per la vendita, oltre ad aderire a requisiti di leva finanziaria più rigorosi.